بیمه وام چیست و چگونه از وام‌گیرندگان محافظت می‌کند؟

بیمه وام یکی از انواع بیمه اختیاری است که وام‌گیرندگان می‌توانند با خرید آن، از پرداخت اقساط وام توسط بیمه‌گر در شرایط اضطراری اطمینان حاصل کنند. در ادامه، پس از آشنایی با انواع بیمه وام، مزایا و معایب آن مورد بررسی قرار می‌گیرد.
به گزارش تجارت نیوز، بیمه وام یکی از محصولات صنعت بیمه است که به منظور حفاظت از وام‌گیرندگان در برابر ناتوانی در پرداخت اقساط وام طراحی شده است. این بیمه در مواقعی مانند فوت، ازکارافتادگی موقت یا دائم، از دست دادن شغل، یا سایر شرایط غیرمنتظره، مورد استفاده قرار می‌گیرد و هدف اصلی آن، اطمینان از پرداخت اقساط وام و جلوگیری از تبعات ناشی از ناتوانی مالی وام‌گیرنده است. به عبارت دیگر، بیمه وام، تضمینی است که باعث می‌شود بانک از بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل کند و در عین حال، وام‌گیرنده و خانواده او نیز در شرایط بحرانی تحت فشار قرار نگیرند.برای مثال، فرض کنید فردی وام مسکن دریافت کرده است تا خانه‌ای خریداری کند. پس از مدتی، این فرد به دلیل یک بیماری جدی، شغل خود را از دست می‌دهد و دیگر نمی‌تواند اقساط وام را پرداخت کند. در این شرایط، اگر وام‌گیرنده، بیمه وام خریداری کرده باشد، شرکت بیمه پرداخت اقساط وام او را بر عهده می‌گیرد و از پیامدهای مالی ناگوار ناشی از پرداخت نشدن اقساط تسهیلات، جلوگیری می‌کند.

آشنایی با انواع بیمه وام

بیمه وام در انواع مختلفی ارائه می‌شود و متناسب با نیازهای وام‌گیرندگان طراحی شده است. یکی از انواع رایج آن، بیمه مانده بدهکار است. در این نوع بیمه، اگر وام‌گیرنده فوت کند، شرکت بیمه باقی‌مانده اقساط وام را به‌طور کامل پرداخت می‌کند. این نوع بیمه به‌ویژه در وام‌های بلندمدت مانند وام مسکن اهمیت زیادی دارد، زیرا از انتقال بدهی به خانواده فرد جلوگیری می‌کند.
نوع دیگر بیمه وام، بیمه حمایت از پرداخت است. این بیمه‌نامه در مواقعی که وام‌گیرنده به دلیل از دست دادن شغل، ازکارافتادگی موقت یا دائم، یا سایر مشکلات مالی قادر به پرداخت اقساط نباشد، وارد عمل می‌شود. در این موارد، شرکت بیمه اقساط وام را برای مدت مشخصی پرداخت می‌کند تا وام‌گیرنده بتواند شرایط مالی خود را بهبود بخشد.بیمه مرهونات بانکی نیز یکی دیگر از انواع بیمه وام محسوب می‌شود که در آن، وام‌گیرنده، باید خانه یا کارخانه‌ای که برای دریافت وام در رهن بانک قرار داده را بیمه کند تا اگر به هر دلیلی، ملک در رهن بانک دچار حادثه شود، بیمه‌گر خسارت آن را بپردازد.

حق بیمه وام بر اساس چه عواملی تعیین می‌شود؟

حق بیمه وام بر اساس عوامل گوناگونی تعیین می‌شود. یکی از این عوامل، سن وام‌گیرنده است؛ هرچه سن فرد بیشتر باشد، میزان حق بیمه افزایش می‌یابد. عامل دیگر، مبلغ وام است و به طبع، با افزایش مبلغ وام، حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت.